La transformación digital es un proceso que está revolucionando todas las industrias, y el sector bancario no es la excepción. En este contexto, el marco de trabajo de BIAN se ha convertido en una herramienta esencial para los bancos que buscan alinearse con las mejores prácticas y estándares internacionales.

BIAN es una asociación sin fines de lucro que promueve la adopción de un marco de arquitectura empresarial estándar para permitir la interoperabilidad entre los bancos y otros actores del ecosistema financiero. Este marco de trabajo proporciona un lenguaje común que facilita la comunicación y la colaboración entre los diferentes equipos y departamentos de un banco.

La adopción de BIAN puede traer numerosos beneficios para un banco en su proceso de transformación digital. Entre ellos, la posibilidad de reducir costos y tiempos de implementación, mejorar la eficiencia operativa, y facilitar la integración de nuevas tecnologías y servicios.

Para iniciar un proyecto de alineación con BIAN, se recomienda seguir los siguientes pasos básicos:

1. Entender el Marco de Trabajo BIAN: El primer paso es familiarizarse con el marco de trabajo BIAN, sus principios y su lenguaje. Esto permitirá entender cómo se pueden aplicar sus recomendaciones en el contexto específico del banco.
2. Realizar un Diagnóstico de la Situación Actual: Antes de iniciar cualquier cambio, es importante entender la situación actual del banco. Esto implica analizar su arquitectura empresarial, sus procesos, sus sistemas y su tecnología.
3. Definir la Visión y los Objetivos: Una vez que se entiende la situación actual, se debe definir la visión y los objetivos que se quieren alcanzar con la transformación digital. Estos deben estar alineados con la estrategia general del banco.
4. Diseñar la Arquitectura Objetivo: Con la visión y los objetivos definidos, se puede diseñar la arquitectura objetivo. Esta debe ser una arquitectura flexible y escalable que permita la integración de nuevas tecnologías y servicios.
5. Planificar e Implementar el Cambio: Finalmente, se debe planificar e implementar el cambio. Esto implica definir un plan de acción, asignar responsabilidades, y gestionar los riesgos y los recursos.

Arquitectura Objetivo

Por supuesto, al diseñar la arquitectura objetivo, es fundamental utilizar como referencia el Landscape, el Modelo de Objetos de Negocio (BOM) y la Cadena de Valor de BIAN.

Landscape

El Landscape de BIAN proporciona una visión completa de los servicios bancarios y su interrelación. Este mapa de servicios es una herramienta valiosa para identificar las áreas de oportunidad y los puntos de integración en la arquitectura del banco.

BOM (Business Object Model)

El Modelo de Objetos de Negocio (BOM) de BIAN es un modelo detallado que describe las entidades de negocio en el sector bancario y sus relaciones. Este modelo puede ser utilizado como una guía para diseñar la estructura de datos del banco y asegurar que se cubren todos los aspectos del negocio. Hay una lista grande de referencia que se recomienda mirar directamente en BIAN.

Escenarios de Negocio

Los escenarios de Negocio son una lista de casos de uso típicos del modelo de BIAN, a corte de este post se tiene la siguiente lista:

1. Bank Relations (Relaciones Bancarias): Este escenario se centra en la gestión de las relaciones entre el banco y sus contrapartes, incluyendo otros bancos, reguladores y grandes clientes institucionales.
2. Business Development (Desarrollo de Negocios): Involucra actividades estratégicas para identificar y aprovechar nuevas oportunidades de negocio, expandir la oferta de productos y servicios, y fortalecer la presencia en el mercado.
3. Card Products (Productos de Tarjetas): Abarca la gestión del ciclo de vida de los productos de tarjetas, desde la emisión y administración de tarjetas de crédito y débito hasta la gestión de transacciones y el control de fraudes.
4. Channels (Canales): Trata sobre la administración de los diversos canales a través de los cuales los clientes interactúan con el banco, como sucursales, cajeros automáticos, banca en línea, móvil y centros de llamadas.
5. Corporate Banking Products (Productos de Banca Corporativa): Se enfoca en los productos y servicios específicos para clientes corporativos, incluyendo préstamos comerciales, servicios de tesorería, gestión de efectivo y soluciones de financiamiento.
6. Corporate Finance (Finanzas Corporativas): Incluye actividades relacionadas con la financiación empresarial, fusiones y adquisiciones, estructuración de capital y asesoramiento financiero para grandes corporaciones.
7. Lending (Préstamos): Abarca la gestión del ciclo de vida de los préstamos, desde la originación y el procesamiento hasta la administración y el cobro de créditos personales y comerciales.
8. Payments (Pagos): Enfocado en la gestión de sistemas y procesos de pagos, incluyendo transferencias electrónicas, procesamiento de pagos, liquidación y reconciliación.
9. Product and Price (Producto y Precio): Trata sobre la definición, desarrollo, gestión y optimización de productos y precios para satisfacer las necesidades del mercado y maximizar la rentabilidad.
10. Retail Banking and Consumer (Banca Minorista y de Consumo): Se enfoca en los productos y servicios dirigidos a clientes individuales, como cuentas de ahorro, préstamos personales, hipotecas y productos de inversión minorista.
11. Wealth (Gestión de Patrimonios): Abarca la gestión de patrimonios para clientes de alto valor, incluyendo servicios de asesoramiento financiero, gestión de inversiones y planificación patrimonial.
12. Generally Usable Scenario Snippets (Fragmentos de Escenarios de Uso General): Proporciona componentes y fragmentos de escenarios que son aplicables de manera general a múltiples contextos y pueden ser reutilizados en diferentes escenarios de negocio.
13. Coreless 3.0 Business Scenarios (Escenarios de Negocio Coreless 3.0): Trata sobre la implementación de una arquitectura bancaria sin núcleo central (coreless), promoviendo una estructura modular donde las capacidades del banco se integran a través de servicios y APIs.(En construcción)

Catalogo Web APIs

finalmente esta el Catalogo de API Semánticas, un catalogo completo de contratos de integración propuestos para el sector bancario. Se tiene un repositorio en git, y una aplicación dedicada para facilitar la navegación. También incluye documentación de las entidades de negocio utilizas en las API.

Conclusión

Al utilizar estas herramientas de BIAN, se puede diseñar una arquitectura objetivo que sea coherente, completa y alineada con las mejores prácticas del sector bancario. Esto facilitará la integración de nuevas tecnologías y servicios, y permitirá al banco ser más eficiente y competitivo en el mercado digital.

Nota: El post esta basado en la Version 12 de BIAN

Referencias

https://bian.org/servicelandscape-12-0-0/views/view_51705.html

https://bian.org/servicelandscape-12-0-0/index.html

https://github.com/bian-official/public

https://portal.bian.org/dashboard

https://bian.org/wp-content/uploads/2020/10/BIAN-Semantic-API-Pactitioner-Guide-V8.1-FINAL.pdf

Soy un Arquitecto Empresarial con Maestría en Gerencia de tecnología y doble titulación como Ingeniero de sistemas e ingeniero Telemático. He trabajado liderando proyectos de transformación digital en el sector bancario, Retail y petróleos.

Nací en 1990, en la ciudad de Cali, Colombia. Crecí en una familia de clase media-baja, con tantos primos y tíos que hoy después de 30 años todavía no me aprendo todos sus nombres. Mi niñez fue alegre y llena de grandes recuerdos. Soy una persona extremadamente afortunada, pues crecí en familia amorosa que siempre promovió la educación como pilar fundamental del crecimiento personal y profesional.

Desde pequeño he tenido una gran curiosidad intelectual, gusto por la tecnología y la ciencia. Estudie mi primaria en un colegio estatal de la ciudad, y mi bachillerato (secundaria) en el colegio salesiano de Cali. Mi formación profesional fue en la universidad Icesi, donde realice una doble titulación en Ingeniería de Sistemas e Ingeniería Telemática.

He trabajado por casi una decada para varios bancos del país, para una empresa de retail y para Ecopetrol una corta temporada. Siempre en las áreas de tecnología apoyando o liderando proyectos de trasformación digital y de arquitectura empresarial.

He desarrollado software en Java y PHP, administrado servidores, participado en proyectos de analítica de datos, implementacion CI/CD y DevOps, Clouds en AWS y Azure, entre muchas otras tecnologías. He participado en proyectos tradicionales y ágiles, pequeños y gigantes que cambian conglomerados empresariales completos. De los cuales he aprendido que mi mayor fortaleza es la comunicación con lideres de negocio no expertos en tecnología. Soy muy bueno cuando acompaño la resolución de problemas complejos de las áreas de negocio utilizando tecnología. Logro siempre resultados por encima de la expectativa.

Me gusta cocinar, disfruto preparando platillos especiales para amigos y familia. Creo desde pizza hasta sushi. Me gustan especialmente las carnes de todo tipo. La res, el cerdo, el pescado, la comida de mar. Es una pasión que practico con regularidad.

Además, me gusta viajar y conocer lugares nuevos. También me gusta siempre estar enterado de todo lo que pasa a mi alrededor. Por lo que leo mucho de actualidad y toda clase de temáticas. En mis ratos libres veo anime y leo mangas. Disfruto ver a Auron play y otros streamers en twitch o youtube, me resulta entretenido después de una larga jornada.

Me encanta debatir, desde la escucha y respeto. Siempre estoy dispuesta a aprender de cada persona con la que tengo la fortuna de compartir. Una cualidad que me ha permitido desempeñar muy bien mi profesión, que cada día se vuelve también mi mayor pasión.

A medida que la tecnología avanza y se convierte en parte esencial de la vida cotidiana, algo curioso sucede: los productos que antes se consideraban de lujo, exclusivos y reservados para las élites, se ven cada vez más superados por sus versiones genéricas o mainstream. Aunque los bienes de lujo siempre han sido una forma de mostrar estatus, poder y riqueza, la realidad es que, desde un punto de vista práctico, muchos de estos productos no solo han perdido su ventaja competitiva, sino que incluso pueden ser inferiores a sus contrapartes más accesibles.

La Democratización de la Tecnología

Lo que en su día se consideraba innovador y exclusivo, como un teléfono móvil de alta gama o un coche deportivo, ahora es accesible para la mayoría de las personas. Este fenómeno es impulsado por la estandarización de la tecnología y la eficiencia de las economías de escala, lo que permite que productos avanzados lleguen a un amplio público. Así, un teléfono como el iPhone, que hace años solo estaba al alcance de los más ricos, ahora es parte del día a día de millones de personas de clase media.

Esta tendencia también se refleja en servicios que hoy son casi idénticos para cualquier consumidor, independientemente de su estatus económico. Tomemos el ejemplo de los relojes de alta gama. Mientras un reloj de lujo puede costar miles de dólares, su precisión y funcionalidad son inferiores a las de un reloj digital de bajo costo o incluso a la de un simple teléfono móvil, que sincroniza su hora con el estándar mundial de forma automática y precisa. En términos de servicio, los relojes de lujo han dejado de ser relevantes para su función original: medir el tiempo.

La Superioridad de lo Mainstream

Las personas con riqueza y poder siempre buscarán formas de demostrarlo a través de productos exclusivos, pero estos bienes cada vez se distancian más de la funcionalidad real. Un reloj de lujo es un símbolo de estatus, pero a efectos prácticos, no es más preciso ni funcional que un reloj digital mucho más barato. Incluso se podría argumentar que los productos mainstream, como los relojes digitales o los smartphones, son superiores por las ventajas tecnológicas que ofrecen. Hoy en día, un reloj que cuesta cientos de miles de dólares no puede igualar la funcionalidad de un smartwatch o un teléfono móvil que se sincroniza con servicios globales, recibe notificaciones, monitorea la salud y brinda una serie de funciones que un reloj de lujo jamás podrá ofrecer.

La estandarización y la democratización de la tecnología han puesto al alcance de todos productos que antes eran impensables para la mayoría. Así como el acceso a teléfonos de alta gama se ha vuelto común, los avances tecnológicos futuros, como los taxis autónomos o la inteligencia artificial avanzada, también tendrán un recorrido similar. Lo que hoy parece exclusivo para una élite, mañana será un servicio estándar.

La Ley de Rendimientos Decrecientes en Acción

El fenómeno de la democratización del lujo está profundamente ligado a un concepto económico fundamental: la Ley de Rendimientos Decrecientes. Según esta ley, a medida que se invierte más en un bien o servicio, llega un punto en el que el retorno sobre esa inversión disminuye. En otras palabras, gastar más no siempre produce mejores resultados, y eso es exactamente lo que estamos viendo con los productos de lujo.

En el caso de la alimentación, un ejemplo claro es la hamburguesa. Aunque se pueden encontrar hamburguesas de $100 en algunos restaurantes exclusivos, los ingredientes fundamentales —pan, carne, queso, vegetales— son básicamente los mismos que los de una hamburguesa estándar de una cadena de comida rápida. El precio más alto puede estar asociado con el lugar, la experiencia o el servicio, pero la calidad y el valor real de los ingredientes no varían de forma proporcional al aumento de precio. Los retornos son decrecientes, y el consumidor, sin importar su estatus, no obtiene un beneficio sustancial por pagar más.

La Fusión de lo Exclusivo y lo Común

Este fenómeno también es visible en la tecnología de la información y los servicios digitales. A medida que los productos y servicios se estandarizan, las diferencias en calidad se vuelven menos evidentes. Los taxis autónomos o los servicios de transporte basados en inteligencia artificial pronto estarán disponibles para las masas, y las versiones “premium” no ofrecerán diferencias significativas que justifiquen un mayor costo. El mercado se está nivelando en muchos sectores, haciendo que lo exclusivo se convierta en un símbolo de ostentación más que de funcionalidad.

En última instancia, el avance tecnológico y la eficiencia económica han provocado una convergencia entre lo exclusivo y lo común. A medida que la Ley de Rendimientos Decrecientes sigue afectando a los productos de lujo, cada vez es más evidente que estos bienes no ofrecen ventajas prácticas sobre sus equivalentes mainstream. De hecho, en muchos casos, los productos y servicios más accesibles son superiores en términos de funcionalidad y conveniencia. El lujo, aunque todavía es símbolo de poder, se ha vuelto irrelevante desde un punto de vista práctico.

Conclusión

El auge de la tecnología ha desencadenado una transformación fundamental en la forma en que consumimos y percibimos los productos de lujo. Hoy en día, tener un bien exclusivo no garantiza mejor funcionalidad ni una experiencia superior; muchas veces, los productos mainstream ofrecen más y mejor por menos. En un mundo donde la funcionalidad es clave, los bienes de lujo, aunque sigan siendo símbolos de estatus, son cada vez menos relevantes para la vida cotidiana. La evolución tecnológica y económica nos está llevando a un punto donde los productos genéricos son no solo más accesibles, sino también superiores a los productos de alta gama, poniendo en duda el verdadero valor del lujo.

Aquí una lista de algunas entradas que publique en 2018. Cuando aún no tenía este dominio.

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